Законна ли комиссия за ведение счета по кредитной карте

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 574
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 366

Комиссионные доходы для банков являются ключевым источником формирования прибыли наряду с процентными выплатами по кредитам. При этом банки постоянно стараются наращивать комиссионную выручку. Ведь в отличие от кредитов, где необходимо формировать обязательные резервы на возможные потери, при оказании услуг, за которые банки получают комиссионное вознаграждение, никакой дополнительной нагрузки не возникает. Но далеко не все банковские комиссии являются законными. Мы расскажем, за что банки вправе взимать комиссию, а за что — нет.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

По своей экономической природе Договор представляет собой сделку об открытии клиенту кредитной линии с предоставлением ему кредитной карты далее Карта и открытием специального счёта далее Счёт по Карте для проведения и учёта операций по карте: оплаты товаров, работ и услуг, получения наличных денежных средств и зачисления клиентом денежных средств в погашение денежных обязательств перед Банком. Согласно п. На момент заключения Договора Дополнительные порядки в составе Договора отсутствовали.

Комиссии за банковское обслуживание: законные и не очень

По своей экономической природе Договор представляет собой сделку об открытии клиенту кредитной линии с предоставлением ему кредитной карты далее Карта и открытием специального счёта далее Счёт по Карте для проведения и учёта операций по карте: оплаты товаров, работ и услуг, получения наличных денежных средств и зачисления клиентом денежных средств в погашение денежных обязательств перед Банком.

Согласно п. На момент заключения Договора Дополнительные порядки в составе Договора отсутствовали. Каких-либо уведомлений о Дополнительных порядках я не получал, на официальном сайте Банка и в филиалах Банка сведений о них не было и нет, сведений о них операторы Горячей линии т.

Процедура заключения Договора была следующая. После погашения кредита я получил письмо из Банка с приглашением к оферте - по сути оферту к заключению договора присоединения условия договора, в том числе тарифные планы, были стандартизированы, причём Банк имел право отказать в заключении договора без объяснения причин - предложение заключить Договор о Карте.

Акцептом Банка было предоставление мне кредитной Карты и открытие на моё имя Счёта по Карте. Экземпляр Договора для Клиента не предусмотрен. Какого-либо разъяснения обслуживания кредита в Порядке по Картам, в Тарифе, в Общих условиях или в каком-либо формуляре не было и по сей день нет - кроме ни на чём не основанных разъяснений работников Банка на сайте в рубрике вопросов и ответов и такого же рода письменного ответа мне Банка, полученного Законом о защите прав потребителей прямо предполагается недостаточная юридическая осведомлённость потребителей, в связи с чем Закон обязывает поставщиков предоставлять полную информацию о товарах и услугах.

Надзор за соблюдением прав потребителей возложен государством на Роспотребнадзор, надзор за соблюдением законности в деятельности банков возложен на Центральный Банк и органы Прокуратуры РФ. Наличие такого надзора, лицензирование банковской деятельности, публичность кредиторской деятельности банков обнадёживают потребителей услуг банков, внушают им доверие к общим условиям обслуживания, к правомерности условий стандартизированных договоров и тарифов банков и к правомерности процедур заключения договоров.

Такое доверие к Банку было и у меня, и у меня не было даже подозрения в том, что со стороны Банка было существенное нарушение моих прав. Случайно узнав о незаконности комиссии за ведение ссудного счёта, я в сентябре г. Банк не предоставил мне копию, не дал письменного ответа, а оплаченную мною сумму списал в погашение кредита.

По телефону я получил невразумительное объяснение принимавшего заявление работника представительства Банка в Нижнем Новгороде. Изучив вопрос о незаконности комиссии за ведение ссудного счёта и уяснив смысл ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, я пришёл к выводу, что комиссия за обслуживание кредита есть не что иное, как комиссия за ведение ссудного счёта, и что списание Банком со Счёта по Карте денежных сумм как комиссий за обслуживание кредита не отражало действительного исполнения мною обязательств перед Банком, а Долг по Договору был полностью погашен мною До сего времени моё требование Банк не удовлетворил.

Также мне не было сообщено о такой услуге при заключении Договора, не было дано никакого разъяснения по поводу такой услуги и о возможности отказа от неё. Наличие в нём позиции по комиссии за обслуживание кредита было воспринято мною как законная обязанность клиента оплачивать действия банка, связанные с кредитованием. У меня не было повода усомниться в законности такой комиссии, так как тарифы Банка и Порядок по Картам стандартизированы, утверждены руководством, деятельность Банка публична, лицензируется, находится под надзором ЦБ РФ, Роспотребнадзора и органов Прокуратуры, и такая комиссия, с вариациями в наименовании, имела место у всех банков.

Согласно ст. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Такое определение кредита соответствует смыслу, данному кредиту в гл. Однако полученный кредит находится в распоряжении заемщика. Но у банка он отражён на ссудном счёте. В банковской традиции было наименование кредитом именно такого счёта.

Согласно толковому словарю Ушакова, кредит - счёт лица или учреждения, дающего что-нибудь взаем. По моему глубокому убеждению, Банк, как квалифицированная сторона, знает, что обслуживание кредита является его законной обязанностью, и комиссия за обслуживание кредита незаконна.

Мною при заключении договора комиссия за обслуживание кредита была воспринята как моя законная обязанность по оплате действий Банка, необходимых для размещения средств, их учёта и получения прибыли от собственно кредитной деятельности. Логично, что Банк не имел цели проинформировать меня о том, что предлагает кредит на условии, что я возьму на себя финансовое бремя, законом возложенное на Банк: такое информирование противоречит цели извлечения дополнительной прибыли незаконным способом.

Не проинформировав меня, Банк, как поставщик услуг, ограничил мою, как потребителя, свободу даже в выборе между присоединением и отказом от договора. Условие Договора о ежемесячной комиссии за обслуживание кредита является нарушением императивной, обязывающей и ограничительной норм законодательства. Наличием в Договоре условия о комиссии за обслуживание кредита нарушена императивная норма, установленная в п.

Нарушена норма, ограничивающая свободу договора поставщика услуг с потребителем: согласно п. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по обслуживанию кредита ведению ссудного счёта являются стандартными для данного вида сделок, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить соответствующий кредитный договор.

Следовательно, условие о взимании платы за ведение ссудного счёта, применительно к п. Применительно к Договору, положение п. Подчёркиваю это, поскольку моей целью является доказать, что ничтожная часть Договора о ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в течение всего периода действия Договора не исполнялась и не влекла нарушений моего материального права как последствий, связанных с её недействительностью.

Исполнение обязательства и его прекращение — действие должника и последствие этого действия. Приём кредитором исполнения должником обязательства и бухгалтерские действия кредитора не является частью исполнения обязательства должника. Указанные действия Клиента являются надлежащим исполнением долговых обязательств.

Именно так определяются эти же действия и в Общих условиях, п. Обеспечение Клиентом в надлежащий момент исполнения его обязательств денежной суммы на Счёте по Карте в пределах общей суммы обязательств, как следует из приведённых выше положений и других условий Договора, приравнивается к платежу, так как у Банка возникает право на безакцептное списание таких сумм. Причём, по Договору о кредитной Карте и технически, возможность распоряжаться перечисленными Клиентом на Счёт по Карте средствами имеет только Банк; у Клиента же есть доступ только к Кредиту, то есть возможность совершать операции при обращении к Счёту по Карте только на кредитные средства.

Предусмотренные в п. Эти действия Банка находятся вне совокупности тех юридических фактов, которые прекращают, изменяют и создают обязательства Клиента. Кроме того, они на самом деле не являются предметом договора, так как являются императивными законными кредиторскими обязанностями Банка. Для Договора существенным является лишь условие о безакцептном списании средств со Счёта по Карте.

Однако договорённость о безакцептном списании не даёт Банку права на списание по ничтожному условию Договора, или по несуществующему обязательству Клиента. Также условие о безакцептном списании не сообщает списанию юридической значимости исполнения обязательств Клиента, или факта, прекращающего обязательства. Безакцептное списание средств со Счёта по Карте в пределах суммы Задолженности по Договору безусловно является приёмом фактически исполненных Клиентом обязательств, независимо от последующего направления Банком этих средств в порядке бухгалтерского учёта - возможно, ненадлежащего.

Неправомерные направления списанных средств не могут изменить или отменить или создать факт исполнения обязательств Клиента или отменить факт приёма фактического исполнения обязательств, но лишь искажённо отображают действительность и способствуют искажению кредитного Долга в бухгалтерии Банка. Такое искажение не может изменить действительного состояния кредитного Долга, существующего независимо от его бухгалтерского отражения - как последствие не бухгалтерских действий Банка, а получения Кредита и исполнения Клиентом долговых обязательств.

Также не является предметом договора очерёдность списания средств со Счёта по Карте, так как она безусловно должна соответствовать очерёдности исполнения обязательств, которая может быть установлена в договорном порядке согласно ст. Я убеждён в преднамеренности действий Банка, как квалифицированной стороны, и наличие в Договоре условия об очерёдности списания средств со Счёта по Карте указывает на попытку смешать исполнение Клиентом обязательств и бухгалтерию Банка, внушить ошибочное мнение, что обязательства Клиента исполняются и прекращаются так, как происходит бухгалтерское погашение обязательств учёт списанных со Счёта по Карте средств как исполненных Клиентом тех или иных обязательств — ведь как бы имела место договорённость о порядке списания, как волеизъявление обеих сторон, что должно придать списанию и учёту видимость юридических фактов, прекращающих, изменяющих и создающих обязательства Клиента.

В случае обнаружения Клиентом незаконности условия о комиссии за обслуживание кредита, условие об очерёдности списания средств со Счёта по Карте, наряду с некоторыми другими формулировками условий Договора, должно создать ошибочное мнение, что платежи Клиента частично осуществлялись так, как происходило неправомерное направление Банком средств при списании, и что не исполнялись действительные обязательства погашения бессрочной части кредитного Долга, а происходило неосновательное обогащение Банка.

Однако, положение п. В действительности же исполнение обязательств Клиента происходит до списания, независимо от списания и бухгалтерского учёта, что и предусмотрено в п. Неосновательное обогащение же Банка в принципе невозможно при наличии у Клиента Задолженности по Договору.

Договором и законодательством не установлено обязательство Клиента по безусловному исполнению предъявленных денежных требований Банка, поэтому наличие в них требования погашения обязательства, несуществующего по ничтожности условия Договора, не даёт основания квалифицировать наличие денег на Счёте по Карте как исполнение такого требования и, соответственно, несуществующего обязательства. Договором не предусмотрено указание назначения платежа, то назначение и юридическая значимость обеспечения Клиентом денег на Счёте по Карте определяется наличием и отсутствием обязательств и очерёдностью их исполнения по Договору в его действительной части, вне зависимости от предъявляемых требований Банка.

Обеспечение Клиентом денежной суммы на Счёте по Карте, не превышающей суммы Задолженности по Договору, целиком является частью действия-акта, направленного на погашение этой Задолженности.

Другая часть этого действия принадлежит Договору, содержащему волеизъявление Клиента по назначению платежа - перечень исполняемых обязательств, порядок их возникновения и очередность их исполнения.

Именно наличие такого волеизъявления — в виде условий Договора, создающих обязательства Клиента и определяющих порядок их возникновения и очерёдность исполнения - создаёт возможность безакцептного списания Банком. Условие о ежемесячной комиссии за обслуживание кредита ничтожно и не действует, не создаёт обязательства. Соответственно, отсутствует и моё волеизъявление на погашение несуществующего обязательства: исходя из того, что оно существует в виде ничтожного условия Договора, оно ничтожно, и не действует.

Следовательно, отсутствует действие, направленное на уплату комиссии за обслуживание кредита. Однако требования об уплате комиссии за обслуживание кредита формируются Банком, по ничтожному условию Договора, на основании данных об остатке кредитного Долга, многократно превышающем сумму требования по уплате комиссии. Обязательство погашения бессрочной до востребования части кредитного Долга существует постоянно.

Наличие на Счёте по Карте денежных средств после исполнения срочных обязательств означает и волеизъявление на исполнение следующего по очерёдности исполнения обязательства - погашения бессрочной части кредитного Долга. Следовательно, имеет место полное действие-акт по погашению бессрочной части кредитного Долга: наличие кредитного Долга, наличие в Договоре обязательства его погашения и наличие суммы на Счёте по Карте, которая частично может погасить этот Долг, что в совокупности означает моё волеизъявление на погашение части кредитного Долга.

При ничтожности условия Договора о комиссии за обслуживание кредита и при отсутствии соответствующего обязательства, при наличии всех объективных признаков в действиях Клиента акта исполнения обязательства по погашению кредитного Долга и юридического факта исполнения, субъективное отношение сторон к назначению платежа неактуально, и взгляд на действие Клиента как на неправовой поступок, направленный на исполнение несуществующего обязательства по уплате комиссии за обслуживание кредита, безоснователен.

Банку возвращались его деньги, он принял их, и неправомерное направление их в погашение несуществующих обязательств не могло быть неосновательным обогащением, так как было только лишь бухгалтерским манипулированием собственными средствами, а моё материальное право этим реально не нарушалось. Ничтожная часть Договора - условие об уплате комиссии за обслуживание кредита - не исполнялась на протяжении всего периода действия Договора, и не могла повлечь как последствий, связанных с её недействительностью, нарушений моего материального права.

Учётные данные Банка, основанные на ничтожном условии Договора о ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, в силу п.

К таким данным относятся: суммы, отражённые на лицевом счёте выписка по лицевому счёту прилагается как направленные на погашение несуществующих задолженностей по ежемесячной комиссии за обслуживание кредита; суммы остатков кредитного Долга, как рассчитанные с учётом фиктивного бухгалтерского погашения несуществующих комиссий и без учёта фактического погашения Кредита; суммы процентов, как рассчитанные на основе ничтожных сумм остатков кредитного Долга. Юридически этих данных, как воображаемых последствий ничтожного условия о ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, не существует.

Выписка Банка по лицевому счёту содержит некоторые действительные данные, но, как частично ничтожная, в целом она также ничтожна, так как в целом не отражает и не может отражать действительного состояния кредитно-долговых отношений.

Единственным отражением совокупности всех юридических фактов, определяющих состояние кредитно-долговых отношений сторон с момента заключения Договора по настоящее время, на сегодня является сделанный мною расчёт, основанный на изложенной выше юридической оценке условий Договора и действий сторон. В расчёте отсутствует, как и в действительности, погашение несуществующих задолженностей по комиссии за обслуживание кредита.

В расчёте за основу взяты суммы выданных кредитов и суммы зачисленных мною на Счёт по Карте денежных средств, как действительные. Суммы штрафов фиксированные, а неустойки повышенный процент на просроченный Кредит рассчитываются вне связи с размером остатка кредитного Долга, поэтому суммы штрафных санкций оставлены, если по моему расчёту на моменты штрафных санкций были просрочки по кредитному Долгу как законное основание для санкций; при этом неустойки и взятые Банком за основу для санкций назначенные им предельные сроки погашения срочных обязательств, если иногда не соответствовали условиям Договора, не были ничтожны, и оставлены без изменений, так как пересмотру не подлежат по давности.

Оставлены фиксированные суммы комиссий за смс-обслуживание, так как услуга предоставлялась. Расчёт показывает, что Долг по Договору был полностью погашен мною Все перечисленные мною в дальнейшем на Счёт по Карте суммы, кроме списанных в счёт комиссий за смс-обслуживание, были перечислены ошибочно и списаны Банком без каких-либо оснований, при отсутствии у меня денежных обязательств перед Банком, и являются суммами неосновательного обогащения Банка за мой счёт.

Списание этих сумм было реальным нарушением моего материального права. Портал функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям. Чтобы совершить покупку, вам надо авторизоваться или зарегистрироваться. Чтобы оставить комментарий на www. Please note that this is beta English version. Some pages may not be translated. If you experience difficulties, please contact our administrator: moderator igzakon.

We will be happy to assist. Пожалуйста, скопируйте нижеприведённую ссылку в вашу программу для чтения РСС-лент. Блоги Журналы Мероприятия Вакансии. Подписаться на: все блоги и обсуждения; все материалы с главной страницы; новые Блоги; новые Обсуждения; Новые видео;.

Вправе ли банк потребовать комиссию за выпуск и обслуживание карты

То есть ежегодно клиент платит банку определенную сумму. Что же это вообще за параметр такой и как он рассчитывается? В принципе, в сумму обслуживания входит все: и стоимость пластика, и его персонификация, и затраты на доставку, и обслуживание клиента, и потраченное на это время, и доход от операции, и т. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты — очень гибкий инструмент.

Обслуживание кредитной карты

Сообщений: Регистрация: Карта БРС активирована кодовым словом с телфона допофиса банка. Пин код не был получен. По карте ни приходных ни расходных операций не произведено. Собственных средств на карте нет. Насколько понимаю, комиссию за выпуск и обслуживание банк может снять из средств держателя карты, но не из кредитных. Насколько могут быть юридически обоснованы требования оплаты комиссии в таком случае?

Законна ли комиссия за ведение счета по кредитной карте

Правомерность включения в кредитный договор условия о взимании платы за обслуживание счета счета кредитной карты , исходя из имеющейся судебной практики, оценивается судами общей юрисдикции по-разному. Возьмем стандартный случай. Гражданин потребитель приходит в банк с намерением получить кредит. Ему предлагается ознакомиться со стандартными типовыми бланками договоров, изучить Условия кредитования банка, на которые в договоре имеется ссылка. Гражданин, как правило, досконально не изучив весь пакет документов, подписывает заявление о предоставлении ему кредита, которое, разумеется, также представляет собой стандартный бланк с заранее включенными условиями о том, что гражданин просит не только выдать ему кредит, но и открыть ему банковский счет, и выдать банковскую карту. Подписав такое заявление, потребитель фактически попросил банк предоставить ему услуги, в которых он не нуждался, но за которые ему теперь придется платить. Таким образом, получение кредита банк обусловливает заключением договора банковского счета. Впоследствии, в суде, банк ссылается на то, что заключенный с потребителем кредитный договор является смешанным и содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, в рамках которого взимание комиссии за обслуживание счета является правомерным.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что происходит с заемщиком, который оформил кредитную карту

Плата за обслуживание кредитки: в этом деле мелочей не бывает

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Сергей Слесарев. Эксперт центра правового содействия законотворчеству "Общественная Дума".

Может ли банк требовать плату за обслуживание кредитной карты, если ею не пользуюсь. Если кредитный договор не расторгнут, то конечно же он является действующим и если по условиям кредитного договора взимается за это плата, то абсолютно законно.

Как указывалось ранее, ряд банков обуславливает выдачу кредита оказанием дополнительных услуг , которые, к тому же, не являются самостоятельными и не имеют для заемщика какого-либо положительного эффекта. Например, заемщик обращается в банк с одной лишь целью — взять кредит. Однако, в шаблонном заявлении о выдаче кредита уже присутствует условие о том, что клиент также просит открыть на его имя банковский счет и выдать ему кредитную карту. Данное заявление подписывается, выдается кредит, карта, за обслуживание банковского счета счета карты взимаются впоследствии проценты от суммы кредита.

Комиссия за снятие наличных: обогащение за счет клиента или необходимость?

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Назарбаеву, Нацбанку - по Каспи-банку, кредитным комиссиям КВСС-КОК
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 4
  1. Лиана

    Здравствуйте!я взял кредит не малую сумму.кредит оформлен на меня,но еще один человек есть как гарант,так как у меня не хвотило сумма зарплаты.это микрокредитная организация типа банк.я не плачу,если не плотить то втрой человек будет плотить?потаму что я эти деньги не взял а второй человек взял как можно избегать?

  2. nsulfirsnan

    Четко и доходчиво.

  3. Адриан

    Это не профессионально

  4. Аделаида

    По трудовому кодексу . Сколько дней должен быть отпуск (по горячке по выслуге лет в году ,(и если работать без отпуска какая должна быть компенсация и т.п. больничные какая оплата и сколько от предприятия и государства .И,Т,П Спасибо !

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных