Закон о процентах в банках

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 574
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 366

Обязательство должно выполнятся должным образом согласно условиям договора и требованиям ГК Украины, других актов гражданского законодательства, а при отсутствии таких условий и требований — согласно обычаям делового оборота или других требований, которые обычно выдвигаются. Неустойкой штрафом, пеней является денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения обязательства. Должник не освобождается от ответственности за невозможность выполнения им денежного обязательства. Заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если другое не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливается договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который ограничивает размер начисляемых процентов и неустоек по потребительским кредитам 1,5-кратной суммой долга. Документ опубликован в пятницу на официальном портале правовой информации.

С 1 июля в России вступают в силу новые ограничения в потребительском кредитовании. Кроме того, снижается максимальный размер выплат, который кредитор может требовать с заемщика.

В России ужесточили правила выдачи потребительских кредитов. Что изменилось?

По словам заместителя руководителя Проекта USAID "Трансформация финансового сектора" Юлии Витки, которая участвовала в разработке закона, новые правила кредитования помогут уменьшить проценты по кредитам и сделают условия их предоставления более прозрачными. С вступлением в силу закона банки вынуждены будут указывать настоящую процентную ставку кредита и уже не смогут манипулировать со скрытыми комиссионными при кредитовании, говорят эксперты.

Это касается не только банков, но и небанковских финучреждений. Плюс, в нее вносится и стоимость услуг третьих лиц, которые должен оплатить потребитель — например, страховой компании, оценщика, нотариуса.

Раньше этот документ назывался "лист ознакомления". Паспорт кредита — это практически то же самое, но в более доработанной форме. Если вы запросили кредит на 5 тысяч гривен, вам распишут все "тело" кредита, все ваши расходы. Тут есть еще один нюанс. Закон распространяется лишь на потребкредиты сроком более одного месяца и на сумму свыше одной минимальной зарплаты грн.

А мелкие небанковские компании как раз по большей мере специализировались на краткосрочных кредитах с небольшими суммами ссуд. Поэтому, по прогнозам экспертов, они и дальше будут процветать. К тому же, под действие закона не подпадают ломбарды, хотя изначально они отдельной строкой были прописаны в законе о потребкредитовании, но в последний момент перед голосованием в Верховной Раде эту норму изъяли.

Предусматривалось, что ломбардов закон о кредитовании также коснется, но поскольку у них есть своя специфика в регулировании, эта норма была удалена из закона и перенесена в отдельный закон. Он сейчас уже зарегистрирован в Верховной Раде и ждет своего голосования" — объясняет "Стране" Денис Крицкий. Банкам запрещено рекламировать кредиты под ноль процентов и использовать в рекламе мелкий шрифт.

Нельзя будет также рекламировать кредиты, которые выдаются "без проверки финансового состояния заемщика". Реклама потребительского кредита как и его "паспорт" должен содержать реальную процентную ставку. Потому что безоплатных кредитов не бывает. В любом случае цена кредита заложена либо в стоимости предмета, под который берется кредит, или в каких-то скрытых комиссиях. Могут быть некие начальные льготные периоде по оплате процентов, но это все равно потом переносится на дальнейшие платежи".

Представьте себе биллборд — вы заметите на нем эту надпись? Да никогда. Но в случае чего банк все также может сказать, что вас предупреждали", — отмечает Ростислав Кравец, старший партнер адвокатской компании "Кравец и Партнеры". Банкам на законодательном уровне запретили выдавать кредиты без проверки кредитоспособности заемщика. Впрочем, это положение вызывает у экспертов недоумение: любой серьезный кредитор и так проводит оценку финансовых возможностей потенциального заемщика, ведь это он в итоге потеряет деньги, если по кредиту не будут платить.

При этом в законе не указывается, как именно будет проводиться оценка кредитоспособности. Но написано, что кредитор должен это сделать, "используя свои профессиональные возможности". Зато положительной можно назвать норму, обязывающую кредитодателя бесплатно предоставить информацию о сумме задолженности, а также о платежах по кредиту. Но и здесь не обошлось без подводных камней: в законе указано, что информация о платежах по кредиту предоставляется только в случае, если ее можно указать в выписке, а если нет, то можно и не предоставлять.

Потребитель может отказаться от кредита в одностороннем порядке в течение 14 дней, также как вы можете вернуть джинсы, купленные в вещевом магазине, без объяснения причины, — даже если деньги по кредиту вы уже получили. Фактически, на кредиты просто распространили действие нормы Закона "О защите прав потребителей".

Но тут также есть нюансы: предмет, который вы взяли в кредит, не должен быть в использовании, если вы решите от него отказаться. Или, если это какая-то услуга, вы не должны на момент отказа ею воспользоваться. Это касается ипотечных кредитов и кредитов на автомобиль. Если вы его уже купили, заплатили автосалону и прошли регистрацию, вы уже не можете отказаться от кредита.

Разве что — можете погасить кредит досрочно", — объясняет Денис Крицкий. Это значит, что потребитель имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей. К тому же, в случае отказа от кредита придется уплатить проценты за пользование кредитом за эти несколько дней, согласно ставке по договору.

После прекращения действия договора прекращается и действие связанных договоров, например, страховки. Если он уже перерегистрировал авто на себя, то уже считается, что он его использовал. Если он заключил кредитный договор, но еще не забрал машину, тут возможны варианты".

Но эта норма — о возврате кредита — не новая: заемщик имел на это право и раньше, отмечает Ростислав Кравец. Что касается механизма досрочного погашения кредита, с ним тоже не все так гладко. По его словам, заемщик может быть лишен права на досрочное погашение кредита без выполнения условий договора. Безусловно, позитивный момент закона — ограничение суммы штрафов и пени за просрочку выплат по кредиту.

Теперь общая сумма неустойки штраф, пеня не может превышать половину суммы самого кредита. До этого ограничение касалось только размера пени, а лимитов по общей их сумме не было. То есть, человек мог взять кредит на 2 тысячи гривен, а через несколько месяцев каким-то образом уже оказывался должным в 10 раз больше. К тому же, раньше штрафные санкции потребитель должен был погашать в первую очередь.

Из-за этого возникали ситуации, когда человек долго платит по кредиту, а долг так и не становится меньше. Теперь — наоборот: сначала оплачиваются просроченные проценты тела кредита, потом — просроченная к выплате сумма кредита, проценты за пользование кредитом, сумма кредита, и только в последнюю очередь — штрафы и пеня. Впрочем, сегодня ничего не мешает изменить этот порядок в договоре даже после его заключения, и многие клиенты пользовались этой возможностью и без нового закона.

Отдельно стоит остановиться на кредитных посредниках — физических или юридических лицах, которые не выдают кредиты, а предоставляют посреднические услуги по выдаче кредита либо от своего имени, либо в интересах кредитодателя. Это могут быть кредитные агенты или кредитные брокеры. Новый закон устанавливает для них требования. Во-первых, кредитные посредники включаются в перечень НБУ наравне с банками.

Но этот реестр пока находится в стадии разработки. Во-вторых, перед заключением договора о потребкредите посредник должен предоставить заемщику в письменной форме информацию о себе. При этом информацию о посреднике можно будет проверить на сайте банка и посмотреть, действительно ли этот человек или компания представляет банк, или это мошенники. Сегодня закон этого уже не требует. Нацбанк разработал требования к кредитным посредникам и к банкам, которые будут с ними работать, и мы будем контролировать их деятельность", — говорит замглавы НБУ Екатерина Рожкова.

В документе также указано, что кредитные посредники несут ответственность за данные о заемщике, которые передают финучреждению. Плата за услуги посредника, если она взимается с заемщика, должна быть также отражена в общем договоре и учитываться при расчете реальной ставки по кредиту.

Если у посредника заключены договоры с несколькими банками, то он обязан предоставлять клиенту информацию о предложениях всех банков, а не выделять какой-то один из них. При первом взгляде на закон о потребкредитовании кажется, что он существенно упрощает жизнь заемщикам, но откровенно невыгоден кредиторам. Впрочем, не все так просто. Эксперты отмечают, что закон полон разночтений, и на самом деле, для заемщиков не так уже и выгоден.

Так, например, в нем не прописано, когда нечеткие или двусмысленные положения договоров с потребителями будут толковаться в пользу потребителя — недобросовестные кредиторы могут использовать это в свою пользу. К тому же, в отличие от статьи 11 Закона Украины "О защите прав потребителей" которая потеряла силу с вступлением в силу нового закона, то есть 10 июня года , теперь фактически нет норм, регулирующих взыскание долгов по кредитам.

То есть, отныне кредиторам позволено:. Это в корне нарушает права потребителей. К тому же, закон не предусматривает ответственности кредиторов за то, что они вводят в заблуждение заемщиков. Раньше это было расторжение договора и штраф, а сейчас — вообще непонятно что, норму об ответственности просто убрали из закона", — говорит Ростислав Кравец. К тому же, непонятно, каким образом регулятор планируют следить за выполнением новых норм.

Ведь законопроект д "О защите прав потребителей финуслуг", который предусматривает контроль со стороны регуляторов за его исполнением, до сих пор не принят. Хотя его должны были принять "пакетом" вместе с основным Законом "О потребительском кредитовании". Но после нескольких провальных попыток и множества предложенных поправок проект отправили на доработку.

То есть, до сих пор нет четкого понимания, как на практике будет осуществляться контроль за выполнением закона о потребкредитовании. Впрочем, не уточняя, что как именно будет проходить эта "слежка".

Мы разработали требования к договорам между банком и кредитным посредником, отдельно к кредитным посредникам и отдельно к банкам — с тем, чтобы они контролировали качество работы кредитных посредников. Предусматриваемая ответственность — от штрафов до запрета работать с кредитным посредником, в зависимости от того, о какой материальной величине нарушения мы говорим".

Но Ростислав Кравец сомневается, что регулятор сможет, как обещает, следить за посредниками. И банки не могут. Они сами по себе. И поверьте, они будут злоупотреблять своим положением, включать высокие комиссии, скрывать информацию о кредите, и банк за это, как бы ни хотели вас уверить в НБУ, нести ответственности не будет.

Они просто тихо отойдут в сторонку. И никто вас не защитит", — говорит эксперт. Все государственные ипотечные программы — миллионы людей, которые их оформляли, остаются незащищенными. Теперь вас закон о защите прав потребителей не охраняет.

И даже если новый законопроект д будет принят, еще не факт, что он будет написан с пользой для потребителей, учитывая, сколько к нему уже предложено поправок", — отмечает Ростислав Кравец. Как Зе-команда будет брать власть в Киеве. Условия для Авакова. Почему на самом деле оставили главу МВД. Новый выпуск блога "Ясно. Понятно" Олеси Медведевой. Споткнулись на "формуле Штайнмайера".

Сын нефтегазового магната и муж соратницы Вакарчука, учившейся на деньги Сороса. Афера на миллионов людей Порошенко. Прослушка для НАБУ, коррупционеры без залога и запрет на отмену "пидозр".

По ставке смирно

Процентная ставка — это указанная в процентном выражении сумма, которую клиент банка платит за пользование кредитом. Она рассчитывается на определённый временной период. Но это не означает, что для вычисления переплаты просто достаточно взять процент и умножить его на количество лет, на которые взят кредит. Так, при расчёте полной стоимости ипотеки банк учтёт затраты на оценку квартиры.

Новый закон о кредитах: спасение системы кредитования или беспредел

По словам заместителя руководителя Проекта USAID "Трансформация финансового сектора" Юлии Витки, которая участвовала в разработке закона, новые правила кредитования помогут уменьшить проценты по кредитам и сделают условия их предоставления более прозрачными. С вступлением в силу закона банки вынуждены будут указывать настоящую процентную ставку кредита и уже не смогут манипулировать со скрытыми комиссионными при кредитовании, говорят эксперты. Это касается не только банков, но и небанковских финучреждений. Плюс, в нее вносится и стоимость услуг третьих лиц, которые должен оплатить потребитель — например, страховой компании, оценщика, нотариуса. Раньше этот документ назывался "лист ознакомления".

Путин подписал закон о предельной сумме долга по потребительским кредитам

Вы можете ознакомиться c изменениямы в политике конфиденциальности. Совсем скоро кредитные долги будут отдавать поручители, а банки смогут менять процентную ставку в течение всего срока действия кредитного договора. Таковы положения нового Закона "О возобновлении кредитования" , который приняли нардепы голосами "за". Новый закон, по словам его авторов, "существенно уменьшает риски для банков при кредитовании населения". Усиление гарантий для банков, по мнению авторов, должно облегчить доступ предпринимателей и обычных украинцев к использованию банковских займов. Но многие эксперты уже называют закон банковским беспределом, а его отдельные положения — нарушающими Конституцию Украины, и просят президента ветировать его. Сейчас документ готовят на подпись главы Верховной Рады и главы государства. После опубликования в "Голосе Украины" новые правила вступят в силу. Какие перемены поджидают заемщиков и кредиторов, выяснила "Сегодня".

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Можно ли ЖИТЬ НА % от вклада ? Как жить на проценты от депозита

Банкам запретили начислять дополнительные проценты по кредитам и комиссии

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который ограничивает размер начисляемых процентов и неустоек по потребительским кредитам 1,5-кратной суммой долга. Документ опубликован в пятницу на официальном портале правовой информации. Он вступит в силу с 1 июля года. Помимо этого, вводится еще ряд ограничений. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:.

Новый закон, безусловно, благо для заемщиков. И плюсов у него сразу несколько. Во-первых, потому, что полная стоимость потребительского кредита или займа теперь будет привязана к определяемому Центробанком среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на одну треть.

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка

.

Закон о процентах в банках

.

Читайте мелкий шрифт. Что несет украинцам новый закон про кредиты

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Если у вас "долг" в банке, то платить его смысла нет
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. tichansinksi

    У меня жена в подчинении в чп , надо её премии лишить и 13-й зарплаты??

  2. Владилена

    Самые неадекватные водители на дороге водители блях. Каждый день наблюдаю как они по скотски себя ведут по отношению к другим водителям. Не все, но из неадекватов все на бляхах. Потому что ответственности никакой. Сбил человека и смылся. Найдёшь его? Да фиг там.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных